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重疾险的缴费应该怎么选择比较好?选择长期还是短期?

2020-06-24 分享到:

一款重疾险通常会有多个不等的缴费年限供投保人选择,缴费方式大致有两种。

●趸交:指一次性交清所有的保费。

●期交:指分期支付保费,期交又可分为月交、年交等,大部分情况下是年交,又分为多种,例如5/10/15/20/30年交或者交至60/65/70岁等。

缴费期限之所以提供了这么多选项,是为了让投保人根据自身的经济情况进行选择,无负担地缴纳保费。

为什么大家在选择时会产生疑惑呢?

这是因为选择长期缴费,每年缴纳的保费少,缴费压力小;而选择短期缴费,总保费算下来比长期缴费更划算。

类比某些时候分期付款购物的情况,长期缴费相当于还需要多交那么点儿“利息”。

虽说看上去好像缴费期限越短,花的钱越少更划算,但实际上我们不能只通过总保费的高低来判断,还有三个问题不能忽略:豁免功能、通货膨胀和保险杠杆。

重疾险的缴费应该怎么选择比较好?选择长期还是短期?

01豁免功能

目前大部分重疾险都带有被保险人豁免功能,还可以附加投保人豁免,在缴费期间内,当被保人或投保人发生重疾、轻症或身故、全残等情况时,可免交剩余未交的保费,不同产品豁免条件不一样。

虽然我们都希望健康平安,但是风险无法预测,豁免功能相当于是给保险再上一道保险。

缴费期越长,在缴费期内出险的可能性越大,豁免保费的可能性就越大,这也是长期缴费的一大优势。

02通货膨胀

短期缴费的经济压力一定会比长期缴费大很多,可能会导致没有多余的预算进行其它保障的配置,限制了资金的流动性,延长缴费期可以让资金支配更具灵活性。

更重要的一点,通货膨胀的情况不容忽视。

通货膨胀是必然趋势,货币贬值,如今的几千块钱和20年后的几千块钱,很可能无法相提并论。也就是说,我们每年缴纳的保费实际上是在不断贬值的。

即使长期缴费的总保费比短期缴费要高,但实际价值却很有可能相差不大。因此,延长缴费时间其实并没有造成过多的损失。

03保险杠杆

分期缴纳是从交了第一笔保费后就开始拥有保障,即使第二年就发生风险,保险公司也会按合同约定金额进行赔偿。缴费期越长,分摊在每一年中的保险费用越少,相对于趸交,保险杠杆更高。

延长缴费期的目的,简而言之就是用尽可能少的保费投入,转移更大的风险。

综上所述,投保重疾险这类险种,拉长缴费期对消费者其实更有利。

投保案例

30岁的张先生为自己投保了完美人生守护尊享版重大疾病保险,保额30万,保障终身,保费30年交,一年保费5574元。

32岁时,张先生查出罹患肺癌,此时共缴纳保费16722元,保险公司赔付30万保额,并免除张先生后续保费。

也就是说,张先生仅花费不到2万元,就获得了30万元的高额保障。

假如张先生选择保费5年交,一年缴纳21438元,理赔时已缴纳64314元保费。

长期和短期缴费的差别一目了然。

小结

不管是选择保险产品,还是选择缴费期限,都要根据自身的实际需求做出安排。实际上在缴费期的选择上是没有统一标准的,不同的人群也有不同的需求。例如经济压力极小,有充足的积蓄,且健康状况良好,希望可以一劳永逸的人群,可以选择趸交或缩短缴费期限;而预算有限,或人到中年时身体健康已经不如从前的人群,就更适合拉长缴费期。

我们在投保重疾险时,不应该只看重总保费的高低,还应当结合家庭的收支状况、被保险人的健康状况、可承担保费支出的年限等等。

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许女士 2019-09-05

永达理保险有款产品每年交1万五十年交是吗

3年5年10年20年交的都有,看具体产品。除了永达理之外其他经纪公司也都有同样的产品。比如信泰人寿如意享或君康人寿颐养金生。具体可以在沃保上联系我了解  2019-09-05
邓先生 2018-08-22

想要了解 珠江宝多多的保单问题

你好 保险经纪顾问为您服务,具体问题可以联系我详细了解  2018-08-22
Zhuhongw618@126.com 2018-08-08

太平洋保险太可笑了!这金额能拿到吗?

你好,这个保险产品应该是做了特别约定,考了大学可凭录取通知书去领取教育金,至于年龄问题,要看合同里条款怎么写。如果是约定18岁领取,那么现在超过时间了是仍然可以领取的,具体如何领取需要找保险公司解决。

关于遇到的保险问题,可以找保险经纪人协助,保险经纪可以为客户做保险需求梳理,根据客户情况定制不同保险公司的保障方案,协助保险售后问题处理等。
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太平洋小福星保险怎么领取返钱
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太平洋小福星保险条款
1、高等教育金给付
凡被保险人考取境内高等院校本科或专科(含专升本),缴费满10年以上(含10年)者,在校就读期间,保险人每学年按保险金额的15%给付高等教育金;缴费满4年以上(含4年)者,在校就读期间,保险人每学年按保险金额的10%给付高等教育金。高等教育金累计以4学年为限。缴费期不满4年的,保险人不负高等教育金给付责任。高等教育金给付后保险责任继续有效。
2、就业辅导金给付
被保险人未报考或未考取境内高等院校,缴费满10年以上者(含10年),在其从普通中学(包括初级中学、高级中学、职业学校、技工学校、中等专科学校)毕业至第一次就业前,保险人每半年(不足半年按半年计算)按保险金额的5%给付就业辅导金;缴费期满4年以上(含4年)者,按保险金额的3.5%给付就业辅导金。就业辅导金给付期以两年为限。被保险人领取就业辅导金后,本保险单高等教育金给付期相应扣减,即就业辅导金和高等教育金给付期累计以4年为限。缴费期不满4年的保险人,保险人不负就业辅导金给付责任。就业辅导金给付后保险责任继续有效。
3、婚嫁金给付
被保险人男性生存至22周岁的保险单生效日的对应日,女性生存至20周岁的保险单生效日的对应日,保险人按保险金额的50%给付婚嫁金,保险责任继续有效。>  2018-08-18

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